Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

vesti.az, Баку, 21 января 2023 г.

Почему обязательное автострахование в Азербайджане превратилось в проблему? – РАССЛЕДОВАНИЕ

707 просмотров

В Азербайджане продолжает нарастать проблема с обязательным страхованием автомобилей.

Со второй половины прошлого года страховые компании в Азербайджане начали отказываться от обязательного страхования малолитражных автомобилей, как через своих представителей, так и в онлайн режиме.

Как сообщает Vesti.az, это подтвердили APA-Economics страховые агенты, являющиеся участниками рынка, а также эксперты в области страхования. Однако сейчас ситуация еще более обострилась.

В чем причина проблем с обязательным автострахованием?

Обязательное автострахование (полное название - обязательное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, известное в народе также, как ОСАГО) является одним из основных драйверов страхового рынка. Введение ОСАГО создало условия для привлечения к страхованию 1,4 млн автовладельцев. Согласно статистике, обнародованной Центральным банком Азербайджана, за 11 месяцев прошлого года страховые компании собрали в общей сложности 102,2 миллиона манатов страховых сборов по обязательному автострахованию. Наряду с этим более высокие риски дорожно-транспортных происшествий также увеличивают страховые платежи. Выплаты страховых компаний за тот же период составили 82,3 миллиона манатов. Другими словами, из каждых 100 собранных манатов, 81 манат был возвращен гражданам в качестве страховых выплат. А в отдельных страховых компаниях эти цифры еще выше. Сообщается, что выплаты некоторых страховых компаний превышают взносы. Поскольку малолитражные автомобили обычно используются в качестве такси, большая часть дорожно-транспортных происшествий также связана с этими автомобилями. Учитывая это, страховые компании различными способами избегают страхования этих автомобилей.

Чтобы изменить ситуацию и более адекватно рассчитывать страховую премию, Центральный банк Азербайджана с 1 октября прошлого года ввел новый порядок расчета страховой премии на обязательное страхование легковых автомобилей. Если раньше страховая премия варьировалась в зависимости от объема двигателя автомобиля, то по новым правилам учитываются такие факторы риска, как возраст, водительский стаж, интенсивность использования автомобиля, срок эксплуатации транспортного средства и так далее. Все это отражается на сумме собираемых страховых взносов.

Однако и увеличение страховых взносов ситуацию не изменило.

Как отмечал генеральный директор Центрального банка Зия Алиев в своем интервью для APA-Economics, новый подход увеличил страховые взносы за 11 месяцев 2022 года на 12% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Рост страховых взносов еще больше будет стимулировать страховые компании брать на себя риски. Однако текущая ситуация показывает, что страховые компании, вопреки ожиданиям, не проявляют особого энтузиазма в вопросе обязательного автострахования. За исключением одной или двух страховых компаний, остальные страховые компании отказываются страховать автомобили, и на страховых агентов накладывается ограничение по страховке этих автомобилей. В результате гражданин, который ранее, никуда не выезжая, мог застраховать свой автомобиль через знакомого страхового агента, оказался в безвыходной ситуации. Электронная система страхования на официальных сайтах большинства страховых компаний сложная, не работает, и носит скорее формальный характер. А при обращении в офисы страховых компаний гражданин вынужден простаивать в длинных очередях. Затягивание процесса также подвергает гражданина риску быть оштрафованным дорожной полицией за отсутствие полиса ОСАГО.

Уклонение страховых компаний от обязательного автострахования является нарушением законодательства.

Эксперт в области страхования Илькин Ибрагимов заявил, что происходящее является нарушением закона:

«Ожидалось, что после введения нового правила расчета страховых взносов ситуация улучшится. Но происходит обратное. В первую очередь, это нарушение прав потребителей. В то же время, это нарушение требований Гражданского кодекса и закона «Об обязательном страховании».

Илькин Ибрагимов также добавил, что Бюро обязательного страхования управляет программным обеспечением, связанным с обязательным страхованием автомобилей, а это означает, что оно может отслеживать все происходящие процессы, включая отказ страховых компаний в страховании малолитражных автомобилей. Таким образом, Бюро несет ответственность в этом вопросе.

Другой эксперт в сфере страхования - Али Байрамов заявил, что раньше гражданин мог застраховать свой автомобиль, обратившись к знакомому страховому агенту:

«Это было удобно для граждан. Пандемия COVID-19 и связанные с ней экономические процессы в мире ускорили глобальную инфляцию. Это, в свою очередь, привело к росту цен на все, в том числе на автозапчасти и сервисные услуги и, в конечном результате, к росту объемов выплат страховых компаний. Ранее компания, которая для привлечения клиентов по обязательному автострахованию, предлагала страховому агенту высокие комиссионные, теперь пришла к выводу, что это уже не выгодно. Страховые компании провели исследование и обнаружили, что страхование малолитражных автомобилей убыточно. Выход из ситуации они видят в отмене комиссии, которую они ранее предлагали страховым агентам, и блокировании в системе указанных автомобилей. Что в итоге и привело к нынешней ситуации».

Эксперт добавил, что для решения проблемы должны быть ужесточены требования, предъявляемые ЦБ к страховым компаниям. Внедряемые новшества не являются решением проблемы в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

В целом страховые эксперты считают, что общий подход к продаже страховых продуктов меняется. Было объявлено о постепенном отстранении страховых агентов от обязательного автострахования. Как и в других сферах, переход на электронную систему в страховой сфере неизбежен, и граждане должны переходить к онлайн-страхованию своих автомобилей. Главный вопрос заключается в том, что данная электронная система, помимо решения перечисленных задач, является простой, удобной в использовании и более доступной для граждан.

Страховым компаниям было предоставлено 10 дней на выполнение новых требований.

В заявлении Центрального банка Азербайджана от 16 января говорится, что отказ в обязательном страховании автомобилей является незаконным, и предупредил об этом страховые компании. В ЦБА сообщили, что граждане, столкнувшиеся с проблемами в страховании, должны обратиться в ЦБ по номеру горячей линии 966, и будет обеспечено решение проблемы в кратчайшие сроки. Кроме того, постановлением председателя Центрального банка Талеха Казымова внесены изменения в «Дополнительные требования к разрешению на осуществление видов обязательного страхования». Согласно изменениям, страховым компаниям, осуществляющим обязательное автострахование, предоставлено 10 дней на то, чтобы привести свои официальные интернет-сайты в соответствие с техническими требованиями, связанными с онлайн-продажами указанного вида страхования. Этот срок истекает 21 января.

Компании, которые отказывают гражданам в автостраховании, направляют их в другие компании.

Выяснить отношение к сложившейся ситуации у представителей таких компаний как Qala Sigorta, Xalq Sigorta, Atesgah Sigorta не удалось.

Еще одним интересным фактом является то, что некоторые компании, отказывающие гражданам в обязательном автостраховании, направляют их в другие страховые компании.

В своем комментарии для APA-Economics начальник отдела маркетинга одного из основных игроков страхового рынка - PASHA Sigorta, - Маруз Азмамедова, заявила, что PASHA Sigorta входит в число компаний, в которые направляют граждан другие компании, отказавшие им в автостраховании. По словам Маруз Азмамедовой, перенаправление граждан в другие компании вызывает естественный наплыв людей в офисах страховых компаний. Она отметила, что граждане также могут воспользоваться мобильным приложением PASHA Insurance. Водители, проживающие в регионах, могут застраховать свои автомобили, обратившись в филиалы в этом районе.

Что касается требований ЦБ Маруз Азмамедова заявила, что в настоящее время вносятся обновления в систему онлайн-продаж полисов обязательного автострахования.

Маруз Азмамедова добавила, что стратегия компании заключается в развитии онлайн-страхования путем предложения цифровых решений, однако они также работают и с небольшим числом профессиональных агентов, имеющих официальную лицензию.

В компании Meqa Sigorta заявили, что за последний месяц резко возросло количество обращений в компанию по поводу обязательного страхования автомобилей, в особенности малолитражных: «К нам также обращаются клиенты других страховых компаний. Телефоны Meqa Sigorta не умолкают. Физически невозможно сразу отвечать на все запросы. Из-за этого возникают очереди. Но мы стараемся застраховать все автомобили, владельцы которых к нам обращаются».

В Meqa Sigorta также сообщили, что страховые агенты продолжают свою работу.

В компании Ata Sigorta заявили, что значительного увеличения количества обращений, связанных с обязательным страхованием автомобилей, не наблюдается.

В соответствии с обращениями осуществляется страхование всех автомобилей. В компании также отметили, что в настоящее время могут возникнуть технические проблемы с онлайн-страхованием. Но с периода, определенного ЦБ, можно будет осуществлять обязательное страхование автомобилей и на официальном сайте компании.

Ассоциация страховщиков Азербайджана (АСА): С 21 января обязательное автострахование будет осуществляться без каких-либо сложностей.

В Ассоциации страховщиков Азербайджана сообщили APA-Economics, что предпринимаются очередные шаги для обеспечения доступности страховых услуг в Азербайджане и усовершенствования цифровизации в этой сфере. С 21 января каждое транспортное средство в стране можно будет застраховать в онлайн-формате и без каких-либо сложностей.

Отметим, что согласно закону «О страховой деятельности», в отношении страховых компаний, не выполняющих требования, предусмотрены административные меры. Страховые компании могут столкнуться с санкциями, начиная от административных штрафов и заканчивая отстранением от должности их руководителей и отзывом лицензии.

Сегодня уже 21 января и в ближайшее время станет известно, насколько строго страховые компании будут выполнять требования ЦБ и каков будет подход ЦБ к этому вопросу.

Талех АГАВЕРДИЕВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Ata Sigorta (AtaInsurance) 52  Ateshgah (Атешгах) 111  Meqa Sigorta 5  Pasha Sigorta (Pasa Sigorta) 126  Qala Insurance (Gala Insurance) 43  Xalq Sigorta 24  Ассоциация страховщиков Азербайджана (АСА, ASA) 335  Бюро обязательного страхования Азербайджана (ISB) 350  Центральный банк Азербайджанской Республики (ЦБА) 363  Персоны: Азмамедова Маруз  Байрамов Али  Ибрагимов Илькин

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »